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金融危机背景下 如何进行保险理财？ |
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| 来源：和讯网(2008-11-19) |
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为期4天的第四届北京国际金融博览会已经进行到了第三天。和讯网保险频道今天请来了长城人寿保险股份有限公司北京分公司教育训练部经理谢仰光女士作客和讯直播间。
在谈到全球金融危机背景下，百姓如何进行保险理财时，谢仰光表示，经济危机某种程度上离我们的很近，但是人的生命很很漫长的过程，都会经历几个金融危机或者经济衰退期。在这个当中，我们理财的一些基本原则是不应该变的，比如你要对家庭资产做很好的安排。我们推荐一个叫家庭理财金字塔，金字塔底部就是我们长期的规划。
所谓长期是只要生活在这个世界上一天就会有花费，比如我要建立一个合理的家庭消费，我要准备三到六个月的现金，对家庭当中的一些风险进行管理，比如财产风险，人身风险（意外的风险、健康的风险）。当然，管理风险的方式有两种，一种是风险自留，家里万一发生什么事情的话，靠家庭的储蓄来支付，另外一种方式是通过交保费的方式把风险转到保险公司，家庭出现疾病的话，保险公司可以为人力资本支付，创造不同的财富。长期的内容安排完了之后就安排中期的。
她进一步指出，金字塔最底部是做长期的，之后做中期的，中期是未来一定会发生，不一定是现在发生。中期是未来发生，不是现在发生的，比如养老，不一定你一定要做保险，我可以买一只大盘蓝筹股，它没有问题，二十年、三十年后可以再把它兑现。或者做基金定投，用积少成多的原理做储蓄，这样我就省心了。
总的来讲，风险是由高到低，风险也可以进行相应的匹配。这个过程中选择哪个更合适，就看家庭生命周期，理财规划以及自己的风险偏好。长期、中期安排好，可以做短期的，短期有许多个性化的投资，可以拿钱炒股甚至做黄金期货。这都是可以的，不会短期对家庭生活有影响，但是不能过度。
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